ANALISIS KOMPARASI KINERJA KEUANGAN PERBANKAN SYARIAH DAN PERBANKAN KONVENSIONAL PADA MASA PANDEMI COVID-19 DI INDONESIA

AZMI NABILAH, . (2025) ANALISIS KOMPARASI KINERJA KEUANGAN PERBANKAN SYARIAH DAN PERBANKAN KONVENSIONAL PADA MASA PANDEMI COVID-19 DI INDONESIA. Sarjana thesis, UNIVERSITAS NEGERI JAKARTA.

	Text Cover.pdf Download (312kB)
	Text BAB 1.pdf Download (147kB)
	Text BAB 2.pdf Restricted to Registered users only Download (448kB) | Request a copy
	Text BAB 3.pdf Restricted to Registered users only Download (283kB) | Request a copy
	Text BAB 4.pdf Restricted to Registered users only Download (355kB) | Request a copy
	Text BAB 5.pdf Restricted to Registered users only Download (77kB) | Request a copy
	Text DAFTAR PUSTAKA .pdf Download (228kB)
	Text LAMPIRAN.pdf Restricted to Registered users only Download (669kB) | Request a copy

Abstract

Penelitian ini bertujuan untuk mengkaji perbedaan kinerja keuangan antara perbankan syariah dan perbankan konvensional di Indonesia dengan menggunakan pendekatan analisis REC (Risk Profile, Earnings, Capital) melalui uji Mann Whitney U sebagai metode statistik non-parametrik. Kerangka REC diterapkan untuk mengevaluasi kesehatan dan kinerja keuangan secara menyeluruh dengan mengacu pada lima rasio keuangan utama, yakni NPF/NPL (tingkat pembiayaan bermasalah),FDR/LDR (kemampuan intermediasi), ROA (profitabilitas), BOPO (efisiensi operasional), dan CAR (kecukupan modal). Sampel penelitian meliputi 12 bank umum syariah dan 12 bank umum konvensional yang beroperasi di Indonesia. Hasil analisis mengungkapkan adanya perbedaan yang signifikan secara statistik pada rasio NPF/NPL, ROA, BOPO, dan CAR antara kedua kelompok bank, sedangkan rasio FDR/LDR tidak menunjukkan perbedaan yang signifikan. Perbedaan signifikan pada rasio NPF/NPL mengindikasikan tingkat risiko pembiayaan yang lebih tinggi pada bank syariah, sementara perbedaan pada ROA dan BOPO mencerminkan profitabilitas dan efisiensi operasional yang lebih rendah dibandingkan bank konvensional. Rasio CAR yang lebih tinggi pada bank syariah mencerminkan kebijakan konservatif dalam pengelolaan modal untuk menghadapi ketidakpastian risiko usaha. Di sisi lain, kesetaraan rasio FDR/LDR menunjukkan bahwa kemampuan intermediasi dana kedua jenis bank relatif seimbang. Penelitian ini menyimpulkan bahwa meskipun terdapat kesamaan dalam fungsi intermediasi, bank syariah masih menghadapi tantangan struktural dan operasional yang perlu diatasi guna meningkatkan daya saing serta kontribusinya dalam sistem keuangan nasional. ***** This study aims to examine the differences in financial performance between Islamic banks and conventional banks in Indonesia using the REC (Risk Profile, Earnings, Capital) analytical framework through the Mann-Whitney U test as a non-parametric statistical method. The REC framework is employed to comprehensively assess the health and financial performance of banks by analyzing five key financial ratios: NPF/NPL (non-performing financing/loans), FDR/LDR (funding-to-deposit ratio/loan-to-deposit ratio), ROA (return on assets), BOPO (operational efficiency ratio), and CAR (capital adequacy ratio). The research sample consists of 12 Islamic commercial banks and 12 conventional commercial banks operating in Indonesia. The results reveal statistically significant differences in NPF/NPL, ROA, BOPO, and CAR ratios between the two bank groups, while no significant difference is observed in the FDR/LDR ratio. The significant difference in NPF/NPL indicates a higher credit risk exposure in Islamic banks, whereas differences in ROA and BOPO reflect relatively lower profitability and operational efficiency compared to conventional banks. The higher CAR in Islamic banks signifies a conservative capital management strategy to mitigate business risk uncertainties. Conversely, the similarity in FDR/LDR ratios suggests that the fund intermediation capabilities of both bank types are relatively comparable. This study concludes that despite similarities in intermediation functions, Islamic banks still face structural and operational challenges that must be addressed to enhance their competitiveness and contribution to the national financial system.

Item Type:	Thesis (Sarjana)
Additional Information:	1. Dr. M.Edo Suryawan Siregar, S.E., M.B.A. ; 2. Puji Yuniarti, S.E., M.M.
Subjects:	Manajemen > Manajemen , Business
Divisions:	FE > S1 Manajemen
Depositing User:	Azmi Nabilah .
Date Deposited:	24 Jul 2025 05:46
Last Modified:	24 Jul 2025 05:46
URI:	http://repository.unj.ac.id/id/eprint/56701

Actions (login required)

View Item